2000万存款不翼而飞 银行借高额贴息提供担保金

时间:2011/10/2 17:31:27 点击:

2000万元巨额存款不翼而飞!

看到银行打出的对账单上存款余额仅1元,老王彻底懵了。

大约20天前,某银行客户经理小张向老王透露一个信息,银行需要2000万元资金用于冲存款规模。小张提出了非常优厚的条件,资金以活期存款形式存入,期限为20天,除正常活期利息外,银行将一次性给予1%的贴息。

小张提出,只要资金入账,银行可先支付贴息,期满后,老王可将本金和利息全部收回。老王说,“由于是第一次合作,为防止客户在拿到贴息后撤资,银行方面希望能将资金冻结。”

老王大概算了一下,按照目前利率水平计算,2000万元资金所得的活期利息约5556元,加上贴息,老王期满后将得到总收益约20.56万元,折合年化收益率在18%左右。

在高额贴息的诱惑下,老王同意小试一把。在去该银行位于北京的某支行开户后,老王的2000万元资金入账,相应返利当场兑现。

就在一切看似按照彼此约定进行的时候,老王却落入了一个精心策划的局中。

大约过了10天,偶然机会老王来到该银行另外一家分行办理业务。在完成打印对账单的操作后,老王发现,2000万元资金在到账后第二天被分三次提走,分别提取400万元、600万元和1000万元。现在,老王账户存款余额仅为开户时多存的1元。2000万元资金就这样从老王的户头莫名其妙地消失了。

拿着存折,有些手抖的老王迅速拨通小张的电话。面对小张不断地推诿和抵赖,老王不得不下了最后通牒:如果期满后,2000万元资金无法入账,将报警。

面对威胁,小张终于承认,资金确实被挪用了。他承诺,保证资金的安全,将在期满后将全部资金如数归还老王。

小张私下将内情向老王和盘托出:资金被用于给某企业提供搭桥资金了。该企业为参加项目招标拿到合同,需在招投标时提供一笔担保金,显示企业拥有足够的支付能力。这家企业向银行申请贷款,由于央行多次上调存款准备金率,目前银行流动性异常紧张,资金迟迟不能到位。银行只好通过这种方式帮助企业筹集搭桥资金。

“到时候银行贷款资金到位,将归还王先生的资金。企业在拿到合同后,往往获利巨大,其实给王先生的贴息是由企业来支付的。”小张表示,他之所以敢于挪用客户存款,原因在于他能从中得到巨大好处。

另据一位银行内部人士表示,一般这种担保金,即使企业将贴息给到10%都不为过。运作这种交易的“潜规则”是,企业负责人找到银行客户经理,企业会先提供相应资质证明,之后银行客户经理和企业签订协议,其中明确约定资金用于项目担保金、到期后付给银行人员贴息10%等条款。银行客户经理再去找到适合的“金主”,以更低价格筹集资金,其中的价差会落入银行内部人员腰包。

“这其中蕴藏的风险非常大。万一到期资金无法顺利解冻,银行人员无法向 金主 交代。银行人员瞒天过海的骗局将真相大白。一顶违规挪用客户资金的帽子,可能会断送这位银行人员的职业生涯。由于利益巨大,自然会有银行内部人员选择铤而走险。”

有接近监管部门人士表示,银行工作人员可在客户毫不知情的情况下挪用资金,说明银行内控管理能力弱化。银行存款安全将面临很大挑战。联想到近期发生的数起案件,无一不折射出银行内控管理机制所存在的问题。

他建议,一方面,有关部门应加大对金融案件查处力度;另一方面,改变银行一味追求做大做强的粗放式发展模式,切实苦练内功,提高内部风险管控能力。

这位人士说,“银行在经历近十年的 急行军 后,是否该冷静思考一下未来的发展方向。”


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责任编辑:NF062

作者:佚名 来源:不详
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